不良率，就是不良贷款的比率。10%贷款是不良，但不良并不是损失了，大多数能收回来，如拍卖抵押物等。其次，即使这些不良损失很多，只要没发生不多就没问题，因为不良是多年形成的，银行以前已赚了钱以后还会赚钱，能消化掉
哈哈哈，按照国际接轨不良率超过百分之五银行就可以破产了。我们这里超过百分之十，或者百分之二十，一大片。目前为止我们银行不良率严重低估。四大行肯定没有问题，我先说地方银行小银行，估计百分五十以上都要破产或者重组。目前为止只是破产重组了三个地方银行，后面排队的还有很多很多。假如银行面临挤兑，那破产率超过百分之九十九。
根据最近的报道，年内美国已经有四家银行破产倒闭了，所谓破产倒闭，就是银行资不抵债，不良资产太多，银行自有资产无法覆盖坏账，只能进行破产清算。
如果银行破产了，对储户来说，除了存款保险基金优先赔付的资产外，其余资产必须等到清算结束后，根据银行的剩余资产价值和负债的比例进行偿付。
那么如何判断银行的安全性呢？如果一个银行的不良资产率达到10%，是不是很危险呢？确实，不良资产率是衡量一个银行运行是否安全的重要指标之一，通常情况下，一个健康的银行不良资产率不会超过3%，如果银行的不良资产率达到10%，应该说就是属于红色预警了。
但是也不能根据不良资产率这一个指标来判断银行运营风险，还有另外两个指标也是非常重要的，一个是拨备覆盖率，这个指标主要就是看银行对坏账准备金计提是否充分，如果，拨备覆盖率大于100%，说明银行已对坏账提前做了准备，这样相当于银行的坏账风险提前化解了。
还有一个指标就是银行的资本充足率，如果银行的自有资本金占比非常高，那么银行的偿债能力就非常强，即便是有很多的不良资产，完全可以用自己的自有资金偿还，这种情况下，不会对储户的存款形成威胁，所以这样的银行也是很安全的。
前段时间，伊川农商行和营口沿海银行都出现了一点小问题，银保监会已经出来辟谣，从目前情况来看，各家银行并未有出现太大的问题，即便不良率有所提升，只要资本充足率和拨备覆盖率达到要求，银行的安全性也是有保障的。
作为普通的储户来说，我觉着不用关心这些复杂的专业术语，也不用去查询银行的运营数据，最安全的方法就是在一个银行的存款本息总额不要超过50万元，如果能够恪守这个原则，无论银行发生什么问题，你的存款都不会存在风险。
如果资金存在小银行一些，我的观点是本金不要超过40万元，因为现在的银行存款最长是5年期，即便是按5%的存款利率，接近5年的时候，本息合计才能达到50万元，这些能被存款保险基金全部覆盖，我们就可以高枕无忧了。
国际通行标准认为金融机构不良资产率警戒线10%。因此，10%不良贷款的银行如果不想法设法改善银行经营状况和补救措施离倒闭就不远了。
不良贷款形成2024：
1.借款人因素。借贷人诚信差，经营不善，不可预测风险等都可以使贷款变为不良贷款。
2.政策因素。宏观经理政策缺乏连续性，经济波动大。
3.行政干预因素。银行贷款不是按市场风险评估，而是按政府机构的引导。
4.银行决策因素。银行管理人员对市场的误判。
5.贷款结构因素。贷款主要集中在风险高的行业。
6.道德因素。银行职员无开拓进取精神，违规违法，营私舞弊。
改善对策：
1.加强对风险贷款的评估和决策能力。
银行倒闭是一件较大的事情，牵涉到股东利益和储户利益，因此除非出现经营危机，无法换成兑付，出现了流动性危机，一般不会选择倒闭清算，而是选择托管经营。
银行存在不良贷是一个客观的事实，但银行不良贷警戒线在哪儿，全球也没有一个明确的标准，但银行净息差是2%左右，不良贷超过2%就会达到一个警戒线，但达到2%警戒线不代表银行就会出现破产倒闭。
银行可以凭借不良贷款拨备，对不良贷款进行处置，让不良贷款率降到2%以下，现有银行不良贷10%警戒线，也不意味着银行已经破产，银行破产是指资不抵债，10%不良贷未必银行就会达到资不抵债的底部。
据媒体报道，中国审计署对全国小型银行坏账激增发出警示：截至2018年底，中国中部的一些银行将其贷款的40%记为不良贷款，这是中国几十年来首次正式披露这么高的有毒资产率。其中，某省有42家银行的贷款不良率超过5%“警戒线”，“个别”银行贷款不良率超过40%。
银行破产难度很大，一般是监管机构发现银行出现兑付风险，选择托管经营，至于会不会破产，要看银行资产质量改善情况。由于大部分银行都会有国有股存在，很多地方会选择拯救，不让银行破产倒闭
银行托管经营，对一般储户没有太大影响，也不用担忧存款拿不回来，50万以下有保险兑付，但是一些对公存款相对而言风险会大一点。
